Faizsiz, 60 Ay Taksitle Son Evler

Kredi faizlerinin yüzde 1’in altına inmesi konut satışlarını canlandırdı.

 Yılın son çeyreğinde kampanyalar hız kazandı. Siz de 60 aya kadar faizsiz ya da 120 aya kadar aylık 0.80 faiz oranıyla kredi kullanarak ev sahibi olabilirsiniz... Para dergisinden Bülent Ekimci'nin haberine göre; konut kampanyalarında, ev sahibi olmak isteyenler için neredeyse her tür satış alternatifine rastlamak mümkün. Bazı firmalar peşinatı 2014 yılına ertelerken, bazıları kefilsiz ve faizsiz satış yöntemleri uyguluyor.

Ev sahibi olmak isteyenlere bütçelerine uygun esnek ödeme koşulları sunuluyor. Yüzde 10 tanıtım indirimi yapılan yeni projelerde, yüzde 10 da peşin alım indirimi uygulanıyor. Bankaların faiz indirimlerinin krediyle satış yapan projelere anında yansıdığı gözleniyor. Birçok markalı konut projesinde aylık faiz oranları yüzde 1’in altına inmiş durumda. 120 ay vadede aylık faiz o yüzde 0.80’e, 60 aylık vadede ise yüzde 0.70’lere düştü.İnşaat firmaları, düşük faizli banka konut kredilerinin yanı sıra 32 aydan 60 aya kadar vade farksız satış yapıyor

 Markalı konutlar arasında hemen her bütçeye uygun ev var. 35-40 metrekarelik stüdyolar, özellikle yatırım amaçlı düşünenlerin gözdesi olmayı sürdürüyor. 1+1, 2+, 3+1 ve 4+1 bahçeli ve dublekslerin yanı sıra villa seçenekleri de hayli geniş. Fiyatlarsa projenin inşa edildiği bölgeye, büyüklüğüne, bulunduğu kata göre değişiyor. Örneğin, bir stüdyo daireyi 81 bine de 400 bin TL’ye de satın almak mümkün.

İhtiyaç Kredisi Kullanmış Olmak Konut Kredisi Almaya Engel midir?

İhtiyaç kredisi kullanmış olmak konut kredisi almaya engel değildir.

 Mevcut kredi taksitinin ödemeleri düzenli yapılıyorsa, kredi kartı borçları ve diğer ödemelerde herhangi bir sıkıntı yaşanmamışsa özetle kredi notu banka kriterlerine uygunsa kolaylıkla kredi kullanılabilir. Ancak öncelikle mevcut kredi taksitleri ödemesi toplamının bankaya belgelenebilecek gelire oranına bakmak gerekir.

 Bankalar kredi kullandırımlarında, ödenecek kredi taksit tutarının net gelirin % 50′sini aşmayacak şekilde olmasına dikkat ederler. Özel bankalarda bu oran %30-50 aralığında iken kamu bankalarında oran %50′nin üzerine çıkabilir. Bir örnekle açıklamak gerekirse, mevcut ihtiyaç kredisinin aylık ödemesi 400 TL, kullanılacak konut kredisinin aylık ödemesi 1200 TL ise bankaya minimum 3.200 TL civarında gelir belgelemek gerekir. Gelir beyanı kredi kullanımına uygun değilse, banka kredi ödemelerinde sorun yaşanabileceğine kanaat getirdiyse, tüketiciden ek bir gayrimenkul ipoteği veya kefil talep edebilir.

Ekspertiz İşlerinde Bankalarla Uzmanların Arasına Kara Kedi Girdi

Milliyet Gazetesi’nden Yavuz Karaman’ın haberine göre, 2001 yılından bu yana Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından düzenlenen gayrimenkul sektöründeki ‘değerleme uzmanlığı’, bir diğer ifadeyle ‘ekspertiz’ işlerinde bankalarla uzmanların arasına kara kedi girdi. Son dönemde aldıkları işlem ücretleri ve komisyonlar nedeniyle sıkça tartışılan bankalar bu kez lisanslı eksperler, dolayısıyla bu kişilerin bağlı olduğu SPK ile karşı karşıya kalmış durumda.
Anlaşmazlık konusu ise uzmanların bu işlemler için belirlediği 300 TL’lik fiyat. Değerleme şirketleri artık bu ücretin altında işlem yapmayacaklarını kaydediyor. Bankalar ise fiyatı yüksek bularak tarifeyi mahkemeye taşıdı. Bankaların konut kredisi müşterilerinden eksertiz ücreti olarak 300 TL’nin oldukça üzerinde para alması ise dikkat çeken bir diğer konu.

 Bankalar ‘Olmaz’ Dedi

 SPK lisanslı uzmanların meslek birliği olan Türkiye Değerleme Uzmanları Birliği (TDUB) Mayıs ayında asgari rapor ücreti uygulamasına geçti. Burada belirlenen fiyat 300 TL oldu. Bankalar kredi işlemlerinde bunun üzerinde fiyat almalarına karşılık daha önce ödedikleri daha düşük fiyatta ısrar etti. Aradan geçen sürede anlaşma sağlanamadı. Bu karara karşı çıkan 8 banka (Eurobank, ING Bank, Garanti Bankası, Vakıflar Bankası, Akbank, Yapı Kredi Bankası, Denizbank, Türk Ekonomi Bankası) konuyu Danıştay’a taşıdı.

 1200 TL Alan Var

 Lisanslı eksperlerin meslek birliği olan TDUB, SPK’ya bağlı bir oluşum ve Bakanlar Kurulu statüsü ile kuruldu. Bu yüzden Birlik, davaya Başbakanlık ve SPK’nın da taraf olduğunu kaydediyor. Birlik bu 8 bankanın, TDUB’la birlikte SPK ve Başbakanlığı da dava etmiş olduğunu ifade ediyor. Piyasadan edinilen bilgilere göre bankalar ekspertiz ücreti başına konut kredisi kullananlardan 500 TL ile 1200 lira arasında ücret tahsil ediyor. TDUB bu rakamın genelde 250 lirasının değerleme şirketlerine verildiğini ifade ediyor. Bazı durumlarda rapor başına 250 liradan daha az ödendiğinin de altı çiziliyor. TDUB ise rapor başına asgari fiyatın 300 lira olmasında ısrar ediyor. Lisanslı eksperler yaklaşık 5 yıldır fiyatların değişmediğini kaydediyor.
Mortgage olarak bilinen konut finansmanı sistemi kapsamında, bankaların kredi verebilmesi için zorunlu olan ekspertiz raporlarının sayısı yılda 500 bini geçiyor.

 Bankalar Tüketiciden Kat Kat Fazla Alıyor

 Türkiye Değerleme Uzmanları Birliği (TDUB) Başkanı Bekir Yener Yıldırım, Bakanlar Kurulu’ndan aldıkları yetki çerçevesinde ekspertiz ücretini konut başına 300 lira olarak belirlediklerini vurgulayarak, “Bankalar şu anda 250 lira civarında ekspertiz ücreti ödüyor. Fiyatlar 5 yıldır bu seviyede. Hatta bazı bankalar bunu bile fazla buluyor. Bu nedenle bizim belirlediğimiz 300 lirayı vermemek için dava açtılar” dedi. Yıldırım, bankaların kendilerinin sunduğu hizmetin çok daha fazlasını kredi kullanan tüketiciden aldığını vurgulayarak, “Bankaların da masrafı var ama asıl işleri biz yapıyoruz. Bu nedenle bizden aldıkları miktarın kat kat fazlasını tüketiciye yansıtıyorlar. Yılda 500 bin bireysel konut kredisi raporu hazırlanıyor. Tanesi 50 liradan yıllık 25 milyon liralık ekspertiz piyasası oluşuyor” değerlendirmesini yaptı.
Yıldırım, TUDB’nin kanunla kurulduğunu ve açılan davaya Bakanlar Kurulu ve Sermaye Piyasası Kurulu’nun (SPK) taraf olduğunu açıklayarak, “Bu nedenle biz, Bakanlar Kurulu ve SPK savunma hazırlıyoruz” diye konuştu.

 TDUB’un Fiyat Belirleme Yetkisi Var

 Sermaye Piyasası Kurumu (SPK) 2001’de yaptığı düzenleme ile gayrimenkul değerleme uzmanlığı ve değerleme şirketleri ile düzenleme yaptı. Bu amaçla sınavlar açtı, sınavı geçen uzmanları ve onların kurdukları şirketleri lisanslamaya başladı. 2006’da çıkarılan yasayla Türkiye Değerleme Uzmanları Birliği (TDUB) kurulması kararı alındı. Bakanlar Kurulu Kararı ile statüsü yayınlanan TDUB, 2010’da faaliyete geçti. Bakanlar Kurulu’nun statüsüne göre TDUB, lisanslı eksperlerin hazırladıkları raporlar için alacakları ücretleri düzenlemeye yetkili

Halkbank Geleneksel Erken Gelen Bayram

Halkbank, Kurban Bayramı öncesi geleneksel Erken Gelen Bayram Kredisi kampanyasını başlattı.

 Faizsiz ve dosya masrafsız kredi seçeneklerinin olduğu kampanyada azami 5 bin TL tutarındaki krediler, 12 ay vadeye kadar sıfır faizli olarak kullanılabilecek. Daha uzun vadeli kredi ihtiyacı olanlar ise 36 ay vade ve 15 Bin TL’ye kadar dosya masrafsız kredi avantajından yararlanabilecek. Her bütçeye uygun kredi fırsatlarına sahip kampanyadan yararlanmak için tüm Halkbank şubelerine başvuru yapılabiliyor

 Halkbank’ın, harcamaların yoğunlaştığı özel günlerde her zaman müşterilerinin hayatını kolaylaştıracak çözümler üretmeye özen gösterdiğini dile getiren Halkbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı İsmail Hakkı İmamoğlu şunları ifade etti:

 “Her bayram öncesi hizmete sunduğumuz Erken Gelen Bayram Kredisi, artık bankamızın bir klasiği haline geldi. Sıfır faiz oranı ile farklılaştığımız kampanyamızda bayram kredimizi dileyen müşterilerimize dosya masrafsız olarak kullandırabiliyoruz. Sahip olduğu cazip avantajlarla rakiplerinden ayrılan bu ürünümüzle amacımız, müşterilerimizin bayramı sevdikleriyle beraber, rahat ve mutlu geçirmesini sağlamak.”

Konut Kredileri Sınırları Zorluyor

Eylülün üçüncü haftasında konut kredisi hacmi artarak 80 milyar lirayı aşarken taşıt veihtiyaç kredisi hacmi azaldı 

21 Eylül 2012 BDDK bankacılık verileri açıklandı. KrediPazari.com un BDDK verilerinden elde ettiği bilgilere göre (mali kesim hariç katılım bankaları dahil) tüketici kredileri hacminde 14 Eylül haftasına kıyasla yüzde 0.02 oranında artış oldu.

1 hafta içerisinde sadece 36 milyon TL artan tüketici kredileri , 183 milyar 681 milyon TL den , 183 milyar 717 milyon TL ye ulaştı. Geçen yıl aynı tarihlerde (23 Eylül 2011) tüketici kredilerinde % 0.42 oranında artış yaşanmıştı.

Konut kredileri 80 milyar lirayı aştı 

BDDK verilerine göre 14 Eylül 2012 tarihinde 80 milyar 264 milyon TL olan konut kredi hacmi , 21 Eylül de 80 milyar 490 milyon TL ye ulaştı. konut kredilerinde 1 haftada % 0.28 lik büyüme ile 226 milyon TL artış yaşandı. Geçen yıl aynı tarih aralığında konut kredilerinde haftalık % 0.22 oranında artış yaşanmıştı.

Kredi Masrafı İade Dilekçesi

Yargıtay ve onlarca yerel mahkeme, bankaların kredi kullandırırken aldığı dosya ve diğer masrafların 10 yıl geriye dönük olarak ödenmesine hükmetti. Bunun için son 10 yılda kredi kullanan yaklaşık 12 milyon kişinin bir dilekçe ile bankaya başvurması yeterli...

Kredi dosya masrafı geri alma Kredi Masraflarının Geri Ödenmesi Dosya Masrafı Geri Alma Konut kredilerinde talep edilen dosya masrafları kanuna göre ‘haksız şart.’ 4 bin liraya kadar çıkan bu paraları geri alabilirsiniz.

Hükümet Tüketici Kanun Taslağı’yla bankaların aldığı masrafların kaldırılması için düğmeye basmıştı. Taslak kredi kartı aidatı, hesap işletim ve dosya ücreti gibi 31 farklı kategoride alınan ücretlerin kaldırılmasını öngörüyor. Yargıtay da zaten kredi kullanılırken vatandaştan alınan dosya masrafının haksız olduğuna karar vermiş, 10 yıl geriye dönük ödenmesine hükmetmişti

Ayrıca masraf isteyen var

Bazı bankalar tüketici hakem heyetini adres gösterirken, bazıları ödeme için geriye dönük ücret ve komisyon dökümlerini, döküm için ise 30-40 lira istiyor. Çünkü bankalar dökümanları saklamak zorunda. Bankalar, kredi sözleşmesinde masraf alınacağına dair hüküm yoksa ve istediği masrafın nedenini ispatlayamıyorsa vatandaştan aldığı ücretleri geri ödemekle yükümlü.

İŞTE BANKAYA VE HAKEM HEYETİNE GÖNDERİLECEK DİLEKÇE ÖRNEKLERİ

1. BANKAYA VERİLEN DİLEKÇE

......................... Bankası ........................... ili ............................... şube müdürlüğüne
Konu: Kredi masrafları iadesi.
Bankanızın ......... numaralı kredi müşterisiyim. Her kredi işleminde bankanıza, anılan krediye
ait kredi masrafını ödemekteyim. Ancak, çeşitli mahkemeler ve Yargıtay kararlarıyla “Kredi
masraflarının haksız şart niteliğinde ve tüketicilerden tahsilinin haksız olduğu sabitlenmiştir.”
Bu çerçevede;
1- Şimdiye kadar bankanıza yaptığım tüm kredi masrafları ödentilerinin on yıl geriye dönük
dökümünün bir listesinin verilmesini,
2- On yıl geriye dönük olarak kesilen masraf ücretlerinin toplamının yasal faizi ile tarafıma
iadesini,
Aksi taktirde alacağımın faiziyle birlikte tahsili için her türlü mahkeme masrafları ve
avukatlık ücretlerini bankanızdan tahsil etmek üzere yasal yollara başvuracağımı bildiririm.

Saygılarımla,

..../...../2012

Ad, soyad, Adres: İMZA

2. HAKEM HEYETİ DİLEKÇESİ

T.C. ............................. KAYMAKAMLIĞI (Tüketici Hakem Heyeti Başkanlığı’na)
Şikayet Eden :
Adres :
E- Posta&Telefon :
Şikâyet edilen :
Adresi :
Şikayetin parasal değeri :
Şikayetin tarihi :
Şikayetin konusu : Dosya masrafı adı altında alınan .................. -
TL’nin iadesi talebimdir.. (4077/6-10. maddeleri)

Açıklamalar:
1-) .................. Bankası, ...................... şubesinden ............................ tarihinde
............................ adı altında ................... Türk Lirası kredi aldım.
2-) Banka ile kredi sözleşmesi imzaladım. Bu sözleşmenin örneği
bana verilmediği gibi önceden hazırlanmış matbu sözleşme olduğu için
sözleşmenin içeriğine müdahale hakkı verilmemiştir. (4077/6. Madde )
3-) Sözleşme akdedilirken bir taraf aleyhine olacak maddenin
bağlayıcılığı yoktur. (4077/6. Madde)
4-) Kredi sözleşmesinde dosya masrafı ve kesintilere taraf olan tüketiciyi
bilgilendirmek zorunludur. Bu bağlamda tüketici dosya masrafı işlemine bağlı
olarak rıza ve onayını sözleşme içinde kaim bulunan madde karşısına kendi
yazısıyla tarih ve imza koyması halinde sözleşme bağlayıcıdır.
Aksi bir durum satıcının/kredi verenin ispat yükü yasal hüküm gereğidir
(4077/6. Madde).
5-) 4077 Sayılı kanunun 10. maddesine göre; “Tüketici krediyi, bir mal veya
hizmet edinmek amacıyla nakit olarak alır. Kredi sözleşmesinin yazılı yapılması
ve bir nüshasının tüketiciye verilmesi zorunludur. Sözleşmede öngörülen kredi
şartları tüketici aleyhine değiştirilemez.
Sözleşmede;
a) Tüketici kredisi tutarı,
b) Faiz ve diğer unsurlarla toplam borç tutarı,
c) Yıllık faiz oranı,
d) Ödeme tarihleri, anapara, faiz, fon ve diğer masrafların
ayrı ayrı belirtildiği ödeme planı,
e) İstenecek teminatlar,
f) Akdi faizin yüzde otuzunu geçmeyecek faizi oranı,
g) Borçlunun temerrüde düşmesinin hukuki sonuçları,
h) Kredinin vadesinden önce kapatılmasına ilişkin şartlar,
Dolayısıyla benden dosya masrafı adı altında hukuksuz alınan
..................... TL’nin iade edilmesi gerekir.
6-) Bu şikâyet 4077 Sayılı Kanunun ilgili 22/5. Maddesi hükmü gereğince
hakem heyeti yetkisindedir.
7-) İşbu şikâyet ikâmesinde Hakem Heyetine başvurmak zarureti doğmuştur.
Hukuki sebepler : 4077 Sayılı Kanun.
Hukuki deliller : Sözleşme, ödeme belgesi, ihtarname,
posta gönderi ekleri, bilirkişi incelemesi.
İstem sonucu : Yukarıda arz ve izah edilen nedenlerle;
haksız ve hukuksuz olarak alınmış bulunan ............................ TL’nin
tarafıma iadesine karar verilmesini saygıyla talep ederim.

Projeden Satın Alınacak Konutlar İçin Projenin Anlaşmalı Olduğu Bankadan ya da Farklı Bir Bankadan Konut Kredisi Kullanabilir

Projeden satın alınacak konutlar için projenin anlaşmalı olduğu bankadan ya da farklı bir bankadan konut kredisi kullanabilir. Kredipazari.com projenin anlaşma yaptığı bankadan ya da farklı bir finansal kurumdan konut kredisi kullanmanın koşullarını araştırdı.

 Hazırlanan Tüketici Kanunu Taslağı proje maketlerinden satışları zorlaştıracak konuları içeriyor. Taslakta, kredi ödemelerinin bankaya yapılması unsuru, projelerin banka kredileriyle satış yolunu tercih etmelerine neden oluyor. Peki proje üreticilerinin bankayla anlaşmalı faiz oranlarından konut kredisi kullanmanın avantajları neler:

 1. Proje faiz oranları genelde piyasa faiz oranlarından daha düşük tutuluyor.

 2. Ödeme koşulları alternatifleri çeşitlendiriliyor.

 3. Proje sahibi ile banka arasında risk paylaşım anlaşması yapılıyor.

 Konut projelerinde kullandırılacak konut kredileri için proje sahibi ile banka arasında özel bir anlaşma yapıyor. Yapılan risk paylaşımı anlaşması ile banka, taahhüt edilen konutun teslimatının hiç, gereği gibi ya da zamanında yapılmaması durumunda proje sahibi ile birlikte kullandırdığı konut kredisi (bağlı kredi) miktarı kadar müteselsilen sorumlu oluyor. Kredilerin devri halinde de bankanın sorumluluğu devam ediyor. (4077 sayılı kanuna göre, konut ayıbına karşı sorumluluk 5 yıl iken, 5582 sayılı Kanunla yapılan değişiklikle bankanın bağlı kredilerdeki sorumluluğu, konutun teslim tarihinden itibaren bir yıl süre ve kullandırdığı kredi miktarı ile sınırlandırılmıştır) . Tüketici, projeden konut satın alırken projenin anlaşmalı olduğu banka haricinde farklı bir finansal kurumu da tercih edebiliyor. Bu durumda aşağıdaki adımların takip edilmesi gerekiyor:

 1. Proje ile peşin satış sözleşmesini imzalanıyor ve bir kopyası alınıyor

 2. Satış sözleşmesinde belirtilen ödemeler yapılıyor

 3. Tapu alındıktan sonra kredi talebi için istenilen bankaya konut kredisi başvurusu yapılıyor.

 Yapılan konut kredisi başvurusu ile bankanın normal kredi kullandırım koşullarına göre süreç başlatılmış oluyor.