Konut Kredileri ve Emlak Sektörü 2012 Yılını Nasıl Geçirdi

2012 gayrimenkul yatırımcıları için iyi bir sene miydi? Kaç markalı konut projesi satışa çıktı? Ne kadar konut satıldı? Alternatif yatırım araçlarına göre, kazandıran bir enstrüman mı gayrimenkul? Yıl içinde toplam kaç kişi konut kredisi kullandı? Mortgage sektörünün durumu ne?

Sabah gazetesi yazarlarından Seda Tabak, emlak sektörünün 2012 yılındaki durumunu değerlendirdi. Tabak yazısında şu konulara değindi.

2012 yılının ilk 9 ayı beklenenin aksine son derece durgun geçti. Kentsel dönüşüm, Mütekabiliyet Yasası ve 2B konularında beklediği düzenlemelere kavuşan gayrimenkul sektörü bu yılın son çeyreğinde hareketlendi. Türkiye'nin kredi notunun artırılması, faiz oranlarındaki düşüşün kredilere geç de olsa yansıtılmasıyla ivme kazanan sektör, 2013'te canlanma bekliyor. 2012'nin son aylarında yeni projelerini satışa çıkaran gayrimenkul sektörünün dev isimleri, bu yılın konut alma yılı olduğunu her fırsatta dile getiriyorlar. Peki, gayrimenkul sektöründe neler oluyor? Patronların 2012 sektör değerlendirmesini geçtiğimiz hafta paylaşmıştık. Bu hafta ise; yılın yatırımcılar açısından nasıl kapandığını ele aldık. 2012 gayrimenkul yatırımcıları için iyi bir sene miydi? Kaç markalı konut projesi satışa çıktı? Ne kadar konut satıldı? Alternatif yatırım araçlarına göre, kazandıran bir enstrüman mı gayrimenkul? Yıl içinde toplam kaç kişi konut kredisi kullandı? Mortgage sektörünün durumu ne? Herkesin merak ettiği bu sorulara cevap aradık. 

2012 yılında gerek ekonomik büyüme gerekse gayrimenkul sektöründeki büyümenin tahmin edilenlerin altında kaldığını söyleyen Lisanslı Değerleme Şirketleri Birliği (Lidebir) Yönetim Kurulu Başkanı Neşecan Çekici, geçmiş yılların aksine yüzde 1.5'luk bir artışla ekonomik büyümenin de altında gerçekleştiğini kaydetti. Çekici, "Ekonomideki bazı önlemler konut sektörünü olumsuz etkiledi ve konut sektörünün performansı yıl genelinde zayıf kaldı. Yıl içinde konutların KDV oranına ilişkin belirsizlik ve tapu harçlarının artırılması talep piyasasında durgunluk ve isteksizlik yarattı. Konut kredilerindeki genişlemenin kontrolü ve diğer sıkılaştırıcı önlemler konut satışlarına yansıdı. Konut proje sayısında artış, adetsel olarak ise geçmiş yılların performansına göre bir azalış gündeme geldi" dedi. 

Kiralarda Artış Yaşandı

2012 yılında mevcut konut fiyatları ve kiralar Türkiye genelinde enflasyon üzerinde arttığını dile getiren Çekici, konut fiyatlarında yüzde 15, konut kiralarında ise yüzde 12 seviyelerinde artış gerçekleştiğini söyledi. 

Gayrimenkule Yatırım Yapan Kazandı

Bu yıl tapu kaynaklı konut satışları 400 bin adet seviyelerinde olduğunu kaydeden Çekici, "Sözünü ettiğimiz bazı olumsuzluklara rağmen son yılları incelediğimizde İstanbul'da gayrimenkul yatırımcısının "bölgesine göre" ciddi anlamda kazandığını görüyoruz. Genel anlamda sınırlı büyüme ve istikrarlı fiyat düzeyine rağmen, yeni gelişen ve yıldızı parlayan bazı bölgelere yatırım yapanlar diğer yatırım enstrümanlarının üzerinde kazanç elde etti" dedi. "Markalı konut pazarında, Çekmeköy, Batı Ataşehir, Kartal, Esenyurt, Başakşehir, Güneşli bölgeleri yüksek fiyat artışları anlamında dikkat çekici" diyen Neşecan Çekici, kentsel dönüşüm hazırlığı yapılan bazı merkezlerde fiyatlar, ileriye dönük beklentiler sebebiyle çok yükseldiğini söyledi. 

110 Proje Satışa Çıktı

İstanbul'da 2012 yılında 110 adet lansmana çıkan markalı konut projesinde (satışa sunulan etaplar bazında incelendiğinde) 42.000 adet konut arzının olduğunu söyleyen Çekici, "Proje adedi anlamında Avrupa ve Anadolu yakası eşit iken, konut sayısı anlamında Avrupa yakası yüzde 75'ine ev sahipliği yapıyor" dedi. İstanbul markalı konut pazarında son 2 yılı mercek altına alındığında karma projelerde yer alan konut adetlerinin de dikkat çekici olduğunu dile getiren Çekici, "Son 2 yılda bu sayı her iki yakada toplam 30 binin üzerine çıkıyor. Önümüzdeki 5 yıla ilişkin talep /ihtiyaç analizleri yapıldığında görüyoruz ki sorun teşkil edecek ve dengeleri bozacak bir konut stoku söz konusu değil. Markalı konut stoku 20-24 ay arasında eriyecek bir büyüklükte olup, inşaat sektörünün yıllara sari üretimi açısından bakıldığında bu süre makul boyuttadır" dedi. 

2012-2013'de Konut Sektöründe Beklenenler

700 Bin Adet Konuta İhtiyaç Var

Artan nüfus, kentleşme oranı, evlerin yenilenme ihtiyacı, kentsel dönüşüm faktörlerine bağlı olduğu için ekonomik gelişmelerden bağımsız olarak Türkiye'de yıllık 600-700 bin adet konut ihtiyacı mevcut. (GYODER 2023 Vizyonunda Gayrimenkul Sektörü Raporu) 

Konut Talebinde Ölçülü Artış

2012 genelinde konut talebinde zayıflama, 2012 yılsonunda kredi faiz oranlarında gerileme yaşandı. Bankaların konut kredisi kullandırma eğilimlerinde ise; önce yavaşlama, yılın son çeyreğinde ise yeniden hareketlenme kaydedilen 2012'de, üreticilerin tüketiciye yönelik kampanyaları devam etti. Konut talebinde sınırlı artış beklentisinin bulunduğu 2013 yılında, düşecek kredi faiz oranları ile kredi talebinde ölçülü artış, yabancılara konut satışı düzenlemesi ile ise ilave talep bekleniyor. 

Konut Fiyatları Artacak

2012 yılında mevcut konut fiyatları ve kiralar, Türkiye genelinde enflasyon üzerinde arttı. Yeni konut fiyat artışı ise enflasyona paralel olarak sınırlı kaldı. 2012'de konut fiyatları, alım için uygun seviyelerde seyretti. 2013 yılında beklenen konut talebi ve yeni konut arzları çerçevesinde konut fiyatlarında artış, yine enflasyona paralel olarak sınırlı kalacak. 2013 yılında KDV düzenlemesi (tüm konut satışlarında yüzde 18'e çıkarılması) gerçekleştirilmesi halinde, vergi artışı kadar konut fiyatlarında artışa yol açacak ve dolayısıyla tüketiciye ilave yük getirecek. 

Konut Arzı Sürecek

2012 yılında daha önce başlamış olan markalı konut projelerinde arzlar devam etti. 2012'de proje sayısında artış, adetsel olarak geçmiş yılların performansına göre azalış kaydedildi. Daha önce başlayan projelerin tamamlanması ile her vasıfta konut arzı, 2013 yılında yavaşlayarak da olsa sürecek. 

Hangi Bölgeler Prim Yaptı?

Eva Gayrimenkul Genel Müdürü Cansel Turgut Yazıcı, 2012 yılında yüzde 48’lik oranla en fazla değer artışının Başakşehir’in Kayabaşı Mahallesi’nde gerçekleştiğini söyledi. Yazıcı en fazla markalı konutun Başakşehir’de olduğunu söyledi. Yazıcı, En fazla markalı konutun bulunduğu Kayabaşı’nın yüzde 48 ile en fazla debölge olduğunu kaydetti. Kayabaşı’nı Basın Ekspress aksı üzerindeki bölgelerin izlediğini, Esenyurt, Beylikdüzü, Halkalı, E-5 havaalanı aksının da değerini yüzde 30’dan fazla artıran bölgeler arasında yer aldığını kaydetti. 29 bin markalı konutun yer aldığı Başakşehir’in yüzde 29’luk payla ilk sırada yer alırken, 64 bin markalı konuta ev sahipliği yapan Esenyurt’un ise yüzde 28’le ikinci olduğunu kaydeden Yazıcı, Çekmeköy’ün de aynı oranla üçüncü olduğunu belirtti. Yazıcı, rapora göre İstanbul’un 39 ilçesinden 10’unda yüzde 70’e varan oranda markalı konut bulunduğunu söyledi.

Son Çeyrekte Talep Arttı

Sektörü en fazla etkileyen konuların başında KDV oranlarının belirsizliği olduğunu dile getiren Yazıcı, bu konuda Bakanlar Kurulu’ndan kararın çıkmasını beklediklerini kaydetti. Konut kredisi faiz oranlarının yüzde 1’in altına inmesiyle son üç çeyrekte sektörde yüzde 25-30 arasında talep artışı olduğunu belirten Yazıcı, 2013’te önlerinde iyi ve kötü olmak üzere iki senaryo bulunduğunu belirterek, “İlki son çeyrekteki gibi faizlerin düşük olduğu, talebin arttığı bir büyüme. Diğeri ise İran-Suriye gibi dış etkenlerden dolayı sektörün daha kötüye gideceği yönünde” diye konuştu.

Arapların Türkiye’nin ucuz olduğu yönünde bir beklenti içine girdiklerini aktaran Cansel Turgut Yazıcı, “Metrekaresi 2-3 bin dolara boğaz manzaralı daire alacaklarını düşünüyorlar. Gerçeği öğrenince hayal kırıklığı yaşanıyor” dedi. Manzara kriterlerinin genellikle farklı olduğunu dile getiren Yazıcı, “Genel olarak şehir manzaralı binaları tercih edebiliyorlar. Ya da internetten beğendikleri projenin linkini gönderip satın almak istediklerini söylüyorlar. Şu anda bu şekilde bize gelen fiyatı 650 bin TL olan bir projeyle ilgili ekspertiz çalışması yapıyoruz” açıklamasını yaptı.

Altından Sonra Gayrimenkul

Son beş yılda gayrimenkulün alıcısına yüzde 150 ile 200 arasında kazanç sağladı. 2007 yılı ile 2012 dönemleri arasında gayrimenkulün altından sonra en fazla kazanç getiren kaynak olduğunu belirten Cansel Turgut Yazıcı, “Bu süreçte Bebek, Ulus, Acıbadem gibi şehrin eski merkezlerinde bir konutun değeri 300 bin TL’den 720 bin TL’ye çıkarken, Batı Ataşehir, Ümraniye, Çekmeköy, Şerifali gibi şehrin yeni gelişen bölgelerinde ise markalı konut projelerinde fiyatlar daha fazla artarak 300 bin TL’lerden 800-850 bin TL’ler seviyesine çıktı” dedi. Türk halkının yüzde 41’inin altına yatırım yaptığını dile getiren Yazıcı, yüzde 19’unun ise gayrimenkule yatırım yaptığını söyledi. Şu anda şehir merkezi ile gelişen yeni bölgeler arasında fiyatların giderek kapandığına işaret eden Yazıcı, “Şehir merkezi değerini koruyamıyor. Şehir dışına taşınmalar artıyor. Gelecek 5 yılda ise bu farkın kapanacağını düşünüyoruz” diye konuştu.

Yapı Ruhsatı 700 Bine Ulaştı

2010’da 912 bin adet, 2011 yılında ise 643 bin adete ulaşan yapı ruhsatları, 2012 yılı ilk dokuz ayında yüzde 15.8’lik bir artış ile 515.719 adete ulaşmıştı. Yapı ruhsat sayısının 2012 yılsonunda 700 bin adede ulaşması bekleniyor.

400 bin konut satışı yapıld. ı
2010 yılında 357 bin adet ve 2011 yılında 419 bin adet olarak gerçekleşen konut satışları, 2012 yılı ilk dokuz ayında ise geçen yılın % 1.8 üzerinde 305.670 adet olarak gerçekleşmiştir. Konut satışlarında 2012 yılsonu beklentisi ise 400 bin adet.

Konut Kredi Faiz Oranları Yüzde 1’in Altında

2012 yılı ikinci yarısında gerilemeye başlayan konut kredisi faiz oranları, yeniden yüzde 1’in altına düştü. Yıl sonunda aylık ortalama faiz oranı ise yüzde 0.80.

1.85 milyar dolarlık yabancıya satış
2011 yılında, 2010 yılına göre yüzde 20 azalarak 2.0 milyar dolar olarak gerçekleşen yabancıların gayrimenkul net alımları; 2012 yılının ilk dokuz ayında, geçen yılın aynı dönemine göre (1.5 milyar dolar) yüzde 23 artarak, 1.85 milyar dolar olarak gerçekleşti.

Mortgage Sektörü Yılı 9.4 Milyar TL Artışla Kapattı

2011’e göre yavaş geçen mortgage sektörünün 2012’de yüzde 13,5’lik büyüme ve toplamda 9,4 milyar TL’lik bir artışla seneyi 79 milyar TL bandında kapattı.
 2012’nin mortgage sektörü açısından gerek faiz oranlarındaki göreceli yüksek seviye gerekse de ekonomideki yavaşlama sebebiyle, 2010 ve 2011’e kıyasla daha yavaş geçtiğini söyleyen Garanti Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Umur Güven, “Aralık başı itibarıyla 8,5 milyar TL büyüme ile sektör büyüklüğü 78,1 milyar TL seviyesine ulaştı. Sektörün 2012 genelinde yüzde 13,5’lik büyüme ve toplamda 9,4 milyar TL’lik bir artışla seneyi 79 milyar TL bandında kapamasını bekliyoruz” dedi.

2013 yılında ise sektörün en az 11 milyar TL büyüyeceğini dile getiren Güven, “ Bu seneyi de 90 milyar TL’nin üzerinde bir büyüklükte kapamasını umuyoruz” diye konuştu.

2013’te faizler nasıl olacak?
Diğer tüm faizlerde olduğu gibi, konut kredisi faizlerinin sene başından beri aşağı yönlü bir gelişimi olduğunu söyleyen Güven, “Ağustos ayı içinde faizlerin yüzde 1’li seviyelerin altına inmesiyle başlayan süreç günümüze kadar devam etti. Ayrıca önümüzdeki dönemde de Merkez Bankası politikalarında değişiklik ya da yurt dışı piyasalarda farklı bir senaryo söz konusu olmazsa, konut kredisi faiz oranlarının sınırlı miktarda düşeceğini öngörüyoruz. Ancak sene sonu ve 2013 için yapılan enflasyon öngörüleri dikkate alındığında kredi faiz oranlarındaki düşüşün de çok uzun sürede devam etmeyeceğini belirtmemiz gerekiyor” dedi.


240 Bin Kişi Konut Kredisi Kullandı

2012’de konut kredisi kullandırımlarının geçen yıla göre düşük seyrettiği belirten Akbank Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Galip Tözge, “2011 yılında 400 binin üzerinde ve 30 milyar TL, 2012 ilk dokuz ayında ise 240 bin adet ve 18 milyar TL konut kredisi kullandırımı gerçekleşti” dedi. 2012 ilk dokuz ayında geçen yılın aynı dönemine göre konut kredisi kullandırımları adette yüzde 28, tutarda yüzde 27 azaldığını ifade eden Tözge, “Son çeyrekte kredi pazarında yaşanan hareketlilikle birlikte 2012 yılının 25 milyar TL’nin üzerinde ve yaklaşık 350 bin adet kullandırım ile kapatması öngörülüyor” diye ekledi.

Takipteki oranı yüzde 85
Eylül ayı BDDK rakamlarına göre sektörün sorunlu kredilerinin oranının yüzde 0,85 olduğunu ifade eden Güven, Haziran ayı itibarıyla yüzde 0,82 seviyesindeydi olduğunu söyledi. Güven, “Dolayısıyla sorunluluk oranlarında sektör genelinde bir artış olduğunu söyleyebiliriz. Ancak orandan da görüldüğü üzere, konut kredileri bankacılık sektöründeki sorunluluğun en düşük olduğu kredi tipidir. Garanti Bankası olarak, 2012 III. Çeyrek Fintürk rakamlarına göre, yüzde 0,37 ile sorunlu kredilerde sektördeki en düşük orana sahibiz. Ayrıca 2009’dan beri sorunlu kredilerimizde sürekli bir düşüş trendinde olduğunu da görüyoruz” diye konuştu.

Yeni Asır

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi Masrafları Tüketici Kredisi ile Karşılanabilir mi?

Eski bankacı konut kredisi kullanan tüketicilere masraflar için tüketici kredisi kullandırdıklarını ve bunu müşterilerine söylemeyerek tüketici kredisi hedeflerini tutturmak için yaptıklarını ifade etti.
Tüketicinin kredi tutarı 11 Bin TL ise banka sisteme 11 Bin 391 TL girerek müşterilerin hesaplarından haberleri olmadan paralar alarak komisyon gelirlerini arttırırken vatandaşları dolandırıyor.

Eski bir banka çalışanının sikayetvar.com’a gönderdiği şikayete göre bankalardan kredi kullanan tüketicilerin kredi tutarları sisteme farklı girilerek tüketiciler yanıltılıyor. Birçok tüketici ödeme planında belirtilmemiş ve saklanmış olan gerçeği ancak hesap özeti aldığında görüyor. Örneğin kredi tutarı 11 Bin TL ise kredi 11 Bin 391 TL girilerek müşteri yanıltılıyor ve bu fazla paradan müşterilerin haberi olmadan işine yaramayacak sigortalar yapılmaktadır. Böylece ödeme planında gösterilmeyerek haberdar olması engellenmiş, aylar sonra tüketici hesap özetini incelediği zaman gerçek ortaya çıkmıştır. Bankaların tüketiciyi aldatan diğer bir yöntemi ise konut kredisi kullanan müşterilere masraflar için tüketici kredisi kullandırmak ve bunu müşteriye söylemeyerek tüketici kredisi hedeflerini tutturmaktır.

Ödeme Planınız Sizi Yanıltmasın

“Bazı bankalar kredi kullandırırken çeşitli oyunlarla müşterilerin hesaplarından haberleri olmadan paralar alarak komisyon gelirlerini artırırken vatandaşı dolandırmaktadırlar” diyen eski banka çalışanı kredi çeken vatandaşları uyardı.

Bir müşterinin hesabından 60 TL alınmasına rağmen ödeme planında gösterilmeyerek saklandığını kaydeden eski bankacı olayı şöyle anlattı:

“Kredi tutarı 11Bin TL ise kredi banka tarafından 11 TL 391 girilerek müşteri yanıltılıyor ve bu fazla paradan müşterilerin haberi olmadan işine yaramayacak sigortalar yapılıyor.

Müşteri ancak hesap özeti aldığında gerçeği görmüştür. Müşteri tüketici kredisi kullanmıştır. Müşteriye verilen ödeme planında 428 TL dosya masrafı, 275 TL hayat sigortası ücreti yazmakta ve banka bu masraflar dışında bir masraf olmadığını belirtmiştir.

Fakat daha sonra müşteri hesabını incelediğimde bu masraflar dışında 60 TL daha para kesildiğini öğrenmiştir. Ayrıca müşteriye verilen hesap özetinde hayat sigortası 257.32 TL iken ödeme planında 275 TL’dir.

Kesilen masraflar ödeme planı ve hesap özetinde farklı gözükmektedir. Bankanın imzalayıp, kaşelediği ödeme planı ve hesap özeti tutarsızdır. Müşterinin onayı olmadan hesabından 60 tl alınmış istemediği bir sigorta kesilmiş ve ödeme planında gösterilmeyerek haberdar olması engellenmiş, aylar sonra hesap özetini incelediği zaman gerçek ortaya çıkmıştır.

Müşteriye kredi kullanım aşamasında kesinlikle farklı bir sigorta yapıldığı bilgisi verilmemiş ve ödeme planında bu kesinti belirtilmemiştir. İşlemi yapan bankacı insaflıymış ta 60 TL ile yetinmiş çünkü bir çok arkadaşına 500 TL’lik paket sigorta yapılmış ve paralar aynı yöntemle hesaplarından habersiz alınmıştır. Müşteri ilgili kurumlara elindeki evraklarla birlikte şikayette bulunmuş ve inceleme başlatılmıştır.”

Konut Kredisi Kullanan Tüketicilere Tüketici Kredisi Kullandırıyorlar

Bankaların yaptığı diğer bir dolandırıcılık yöntemi hakkında da bilgi veren eski bankacıkonut kredisi kullanan tüketicilere masraflar için tüketici kredisi kullandırdıklarını ve bunu müşterilerine söylemeyerek tüketici kredisi hedeflerini tutturmak için yaptıklarını ifade etti.

“Yine burada müşteriye 20 Bin TL konut kredisi yanında 1250 TL tüketici kredisi kullandırılmıştır. Normalde konut kredisi 21 Bin 250 TL girilebilir. Müşteriden 800 TL masraf alınmış konut sigortası ve DASK sigortası dışında 3 tane daha sigorta kesilmiştir.

Müşterinin bu sigortalardan haberi yoktur. Yıllar sonra hesap özeti aldığında kesilen ücretleri gördüğünde şok olmuş ve 3 kalemde alınan 264 TL sigorta ücreti ve tüketici kredisinden haberi olmadığını belirtmiştir” şeklinde konuştu

Ne Yapmalı?

Tüketicilere ne yapmaları konusunda da bilgi veren eski bankacı “ Müşterilerin tek yapacakları işlem kesinlikle kalem kalem nerelere kesinti yapıldığını öğrenmeleridir. Bunun içinde hesap özeti almaları gerekir. Ama çoğu banka bu dolandırıcılıkları ortaya çıkmasın diye hesap özeti vermemek için fahiş hesap özeti ücretleri istemektedirler. Hesap özeti vermek istemeyen banka kesinlikle bu yollarla hesabınızdan para almıştır”diye uyardı.

Bu Tür İşlemleri

Yapan Bankalar Ceza Alabilir!

BDDK, Hazine Müşteşarlığı ve Ticaret Bakanlığı yetkililerinden aldığımız bilgilere göre bu tür işlemleri yapan bir bankanın birkaç ay içinde bu konuyla ilgili ceza alması muhtemeldir ve kamuoyunu bilgilendirmek adına banka adı ve aldığı ceza tarafımızca duyurulacaktır.

Milliyet

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Alacaklar Dikkat Konutta KDV %18'e Çıktı

Konutta KDV yüzde 18’e çıkınca, yüzde 1 KDV’nin uygulandığı ruhsatlı konutlara talep artışı bekleniyor. Yeni KDV oranından kaynaklanan ek maliyetin yüksekliğine dikkat çeken uzmanlar, bunu fırsat bilip fiyat yükseltecek müteahhitlere karşı vatandaşı uyarıyor.

Konutta KDV’yi Yüzde 18’e Çıkaran Düzenleme

Konutta KDV’yi yüzde 18’e çıkaran düzenleme yeni inşa edilecek konutlarla mevcut konutlar arasındaki fiyat farkını açarken, stoktaki ruhsatlı projeler çok avantajlı konuma yükseliyor. 300 bin liralık bir konuta 51 bin lira ek maliyet getiren yeni düzenleme, eski ruhsat ile satılan yüzde 1 KDV’li konutlara ilgiyi artıracak. KDV avantajlı mevcut konut stokunu eritmeye başlayan bazı müteahhitlerin bir süre sonra daha fazla kâr için fiyatları yüzde 18 KDV’nin uygulandığı fiyatlara yaklaştırması bekleniyor. Bu nedenle konut alıcılarının ‘avantajı’ fırsata çevirmeye çalışan firmalara karşı dikkatli olması gerekiyor. ‘Zam gelecek’ düşüncesiyle hızlı hareket etmek yerine eski-yeni fiyatları araştırıp, daha sonra karşılaştırmaları konusunda uyarı yapılıyor.

Önce Stoklar Erir

Dumankaya Yönetim Kurulu Üyesi Ali Dumankaya, “800 bin civarında ruhsatlı konut stoğu olduğunu kabul edersek, 1.5 yıllık stok var. Bunlar için şanslı 800 bin konut alıcısı diyebiliriz. Yeni dönemde ruhsat alıp, projelendirecek firmalar ise dezavantajlı olarak başlayacak. Ancak geçiş döneminde ruhsatlı konut stokunun bulunması hem alıcı hem de müteahitler açısından iyi oldu. İlk etapta ruhsatlı konutlar eriyecek. Ancak stok azalmaya başladığında, daireler biraz daha zamlanacak. Kısa vadede böyle bir zam olacağını düşünmüyorum ancak 3-4 ay içinde stoklar eridikçe fiyatlar, yeni KDV’nin uygulandığı projelerdeki fiyatlarla dengelenmeye başlayacak” dedi.

Dönüşüm Dönüşüm Değer Kazanacak

Önümüzdeki dönemde stoklar azaldıkça yeni projelerin üretiminin gündeme geleceğini ifade eden Dumankaya, “Bu aşamadan sonra da arsa metrekare değerleri konusunda tartışmalar başlayacak. Bölgelerin hangi değere sahip olduğu tartışılacak. ‘KDV’yi üstleniyoruz’ şeklinde kampanyalar da olabilir ancak bunu yapan da kârsız satış yapacaktır. Sektörde KDV’yi üstlenecek kadar kâr marjı kalmadı” diye konuştu. Kentsel dönüşüm alanlarındaki dairelerin bu uygulamadan muaf tutulmasını da değerlendiren Dumankaya, “Kentsel dönüşüm projelerine doğru bir kayış olacak. Dönüşümü hızlandırmak için böyle bir karar alınmış olabilir” diye konuştu.

Değişiklikler Olmalı

Teknik Yapı Holding Başkanı Nazmi Durbakayım da, düzenlemede bazı değişikliklerin olması gerektiğini ifade ederek, şöyle konuştu: “Düzenleme, arsa metrekare bedelinden geliyor. Bu nedenle büyükşehirlerde yüzde 18’in altında konut edinmek mümkün olmayacak. Dairenin bedelini arsa ve inşaat maliyetleri belirliyor. İnşaat maliyeti metrekare başına 1000 lira civarında, yüzde 5-6 oynar. Düzenlemede, metrekare fiyatı 1000 liranın üzerinde olan dairelerde, arsa bedeli şartı olsaydı daha adil olurdu. 500 liranın altında arsa bedeli olan şehirlerde daire alanlar yüzde 1 KDV ile villa bile alabilir. Büyükşehirlerde de 50 metrekarelik daireyi yüzde 18 KDV ile alıyor. Öte yandan, proje tasdiki için müracaat edenlere de bu hak tanınmalı.”

Büyükşehir (Arsa metrekare bedeli 1000 lira ve üzeri)
300 bin lira değerinde 100 metrekarelik daire
· Eski sistem (%1 KDV): 303 bin lira
· Yeni sistem (%18 KDV): 354 bin lira
· Fark: 51 bin lira

Büyükşehir (Arsa metrekare bedeli 500-1000 lira)
300 bin lira değerinde 100 metrekarelik daire
· Eski sistem (%1 KDV): 303 bin lira
· Yeni sistem (%8 KDV): 324 bin lira
· Fark: 21 bin lira

Büyükşehir ve diğer iller
300 bin lira değerinde 150 metrekare daire
· Eski sistem (%18 KDV): 354 bin lira
· Yeni sistem (%18 KDV): 354 bin lira
· Fark: Yok

Türkiye’de 800 Bine Yakın Konut Stoku Var

Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı Derneği (GYODER) Başkanı Işık Gökkaya: Türkiye’de 800 bine yakın konut stoku var. Düzenleme, kısa vadede bu stokun eritilmesi açısından olumlu. Ancak orta vadede sektörü olumsuz etkileyecek. 2013 ve 2014’te ruhsat sayılarında beklenen azalma ve 2014’te satışlarda gerilemeye bağlı olarak, 2014’te yüzde 25-30 daralmadan bahsedebiliriz.

Kuzu Grup Yönetim Kurulu Üyesi Özen Kuzu: Yapı ruhsatlarını 2013 Ocak ayına kadar alanların bu düzenlemeden muaf tutulmaları, yürüyen projeleri olumlu anlamda etkileyecek. Sektörün genelini değerlendirmek gerekirse stoklar eriyecek. Ancak kayıt dışı ekonomiye dikkat etmek gerekir.
216 Yapı Yönetim Kurulu Başkanı Bilent Dündar: Yeni KDV düzenlemesi 1 Ocak’tan önce ruhsat alan ve yapımı devam eden konutlara ilgiyi artıracak. Çünkü bu tarihten önce ruhsatı alınan konutların KDV’si yüzde 1 olacağı için fiyatı düşük olacak. Düzenleme konut stoğunun eritilmesi açısından son derece faydalı. Ancak yeni konut projelerine olan talep azalacaktır.

İnşaat Müteahhitleri Konfederasyonu (İMKON) Genel Başkanı Tahir Tellioğlu: Uygulamanın adil olduğu konusunda müteahhitler olarak hemfikiriz. Ancak, sektör adına bazı gerçekler gözardı ediliyor. Türkiye ekonomisi 2012 yılında yüzde 2.9 büyürken, inşaat sektöründeki büyüme yüzde 1’de kaldı. Sektör sıkıntıda. Vergi alırken gözetilen adaletin, mahsuplaşma zamanında da gözetilmesini istiyoruz.

Sorularla Konutta KDV

· Alacağınız konuta hangi KDV oranının uygulanacağını nasıl tespit edeceksiniz?

Yeni uygulama ile 150 metrekareye kadar olan konutlardan, büyükşehirlerde lüks veya birinci sınıf inşaat olarak yapılan, yapı ruhsatlarının alındığı tarihte, arsanın metrekare vergi değeri; 500 lira ile 1000 lira arasında olan konutların KDV oranı yüzde 8, 1000 lira ve üzerinde olan konutların KDV oranı yüzde 18 olarak belirlendi. Emlak Vergisi Kanunu’nda, konutunuzun bulunduğu semt, cadde ve sokaklar için bir arsa metrekare değeri belirleniyor. Bulunduğunuz ildeki Vergi Dairesi Başkanlığı’ndan konutunuzun bulunduğu yerin metrekare değerine bakıp, hangi KDV oranına tabi olacağını tespit edebilirsiniz.

· 2013 yılı içinde alacağınız konut, hangi KDV düzenlemesinden yararlanacak?

Yeni KDV düzenlemesi, yapı ruhsatı 1 Ocak 2013’ten itibaren alınan konutlar için geçerli olacak. Eğer satın alınacak konutun ruhsatı bu tarihten önce alınmışsa, eski düzenleme üzerinden vergi verilecek.

· 29 büyükşehirin dışındaki illerde, hangi KDV oranları geçerli olacak?

Maliye Bakanlığı, 29 büyükşehir dışındaki konutlarda KDV oranını değiştirmedi. 29 büyükşehrin dışında herhangi bir yerde, KDV oranı 150 metrekarenin altındaki konutlar için yüzde 1, 150 metrekareden büyük konutlar için ise yüzde 18 olarak uygulanacak.

· Lüks konut kategorisine girmeyen ancak büyük bir konut aldınız. KDV ne olacak?

150 metrekareyi aşan konutlarda, büyükşehirde olsun ya da olmasın yüzde 18 KDV uygulanacak.
· Kentsel dönüşüm kapsamındaki konutlarda da yeni KDV oranları geçerli olacak mı?
Maliye Bakanlığı, kentsel dönüşüm kapsamındaki riskli alan ya da riskli yapı ilan edilen yerleri uygulama dışında bıraktı.

· ikinci el konutlarda durum ne olacak?

İkinci el konutların satışında değişen birşey olmayacak ancak ruhsatı sonradan revize edilip inşaat kalitesinin yükseltilmesi halinde yeni KDV’ye göre değerlendirilecek.

· Aynı yerdeki iki dairede fiyat farkı oluşacak mı?

Sektörde 2-3 yıl boyunca yani mevcut stok eriyene kadar hem yüzde 1 KDV avantajı olan konutlar, hem de yeni düzenlemeyle yüzde 18 KDV’nin geçerli olduğu konutlar aynı anda satılacak.

Hürriyet

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredileri Yüzde 1'den 0.80'e Kadar İndi

Konut kredisi faiz oranları yüzde 1'lerden yüzde 0,80'e kadar indi. Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, uzun vadeli konut kredilerinde talep artışının faiz düşüşüne bağlı olarak artış gösterdiğini ifade etti.

Faizdeki bu seyrin bir süre daha seyredeceğini belirten Murat Atay, uzun vadeli konut kredilerinde talep artışının faiz düşüşüne bağlı olarak artış gösterdiğini ifade etti.

Türkiye'nin kredi notunun artmasından sonra konut kredisi düşüş eğilimine girdi. Konut kredisi faiz oranları yüzde 1'lerden yüzde 0,80'e kadar indi. Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, uzun vadeli konut kredilerinde talep artışının faiz düşüşüne bağlı olarak artış gösterdiğini ifade etti. Son beş yılda konut kredilerinde kredi talebinin faiz düşüşünün yaşandığı dönemlerde arışa geçtiğini söyleyen Murat Atay, faizdeki bu seyrin bir süre daha seyredeceğini belirtti.

Emlak Kulisi

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Bankalar Farklı Kampanyalarla Kredi Yarışında

Bileşik faizlerde tarihi dip seviyeleri gördüğümüz bugünlerde bankalar da müşterilerine farklı kampanyalarla kredi yarışına girdi.

Son Veriler Faiz İndirim Beklentilerini Artırdı

Ekim ayı sanayi üretimi ve üçüncü çeyrek büyüme verileri ekonomik aktivitenin tahmin edilenden daha hızlı bir yavaşlama eğiliminde olduğunu gösterirken, veriler TCMB'nin ekonomik aktiviteyi canlandırmak için faiz indirimine gideceği beklentisini artırdı. Son dönemde dış ticaret başta olmak üzere açıklanan veriler ekonomik aktivitede yeterli toparlanma görülmediğini teyit ederken, büyüme ve sanayi üretimi verileri TCMB'nin politika faizi ve koridorun alt bandında indirim gerçekleştireceği beklentilerini artırdı. Faiz koridorunun üst bandında da bir indirim olabileceği
bekleniyor. BGC Partners Başekonomisti Özgür Altuğ, ekonomik aktivitenin Ekim'de belirgin ölçüde ivme kaybettiğini öyleyerek, "Dördüncü çeyrek büyümeye ilişkinilk veri oldukça umut kırıcı ve detaylara baktığımızda tekstil, motorlu taşıt gibi ihracata dayalı bütün sektörler daralma kaydetti" dedi ve şöyle devam etti: "Her ne kadar reel efektif döviz kuru endeksi TCMB sınırının altında olsa daverinin gelecek toplantıda faiz indirmek üzere TCMB'nin elini güçlendirdiğini düşünüyoruz." EFG İstanbul Başekonomisti Haluk Bürümcekçi ise şöyle konuştu: "Büyüme hızının Türkiye ekonomisinin potansiyel büyüme hızının altında kalmaya devam etmesi TCMB'ye gevşek para politikasını koruma imkanı verdiğini düşünürken, düşük faiz ortamının yurtiçi özel tüketime ve bir miktar gecikmeyle de yurtiçi özel yatırımlara destek olmasını bekliyoruz."

Halkbank 2B'lerde İddialı

Halkbank da yeni ürünü 2B Kredi Paketi ile 2B arazilerini satın almayı planlayan hak sahiplerine 120 aya varan vade seçenekleri ve yüzde 1,05'ten başlayan faiz oranlarıyla kredi veriyor. Kanun kapsamında 2B arazilerini yüzde 30 indirimli satın alma hakkına sahip kişiler, Halkbank'ın 2B Arsa ve Destek kredilerini kullanarak yaptıkları peşin alımlarda ilave yüzde 20 indirim alıyor. Böylece Halkbank'ın 2B Kredi Paketi'ni kullanan tüketiciler toplamda yüzde 44 indirimden yararlanabiliyor. 2B arazileriyle ilgili yasanın, hem hak sahiplerine hem de Hazine'ye olumlu geri dönüşlerinin olacağına inandıklarını ifade eden Halkbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı İsmail Hakkı İmamoğlu, "2B Kredi Paketi'yle hak sahiplerine sağlanan avantajın kapsamını daha da genişletiyor" diye konuştu. Şeker Finans'tan kentsel dönüşüme 30 yıl vade Şeker Finans, kentsel dönüşüm kredisi
başlattığını ve 30 yıl vadeye kadar kredi vereceğini duyurdu. Bakanlık desteği ile sunulan finansman kapsamında kentsel dönüşüm projesi ile evlerini  yenileyecek ya da güçlendirecek olan konut sahipleri, yeniden yapılan konutunun değer artış tutarını kredilendirip, kredi taksitlerini düşük tutarlarda ödeyebilecek. Kredi faizinin belirli bir oranı ise Çevre ve Şehircilik Bakanlığı tarafından ödenecek.

Bankası'ndan Kentsel Dönüşüm ve 2B Kredileri

İş Bankası, "Kentsel Dönüşüm Konut/İşyeri Yapım Kredisi ve Konut/İşyeri Güçlendirme Kredisi" desteği kapsamında yüzde 0,55 aylık ve yüzde 6 yıllık faiz oranlarını uygulayacak. Kentsel Dönüşüm Projesi ile bankalarca 31.12.2013 tarihine kadar kullandırılacak konut kredilerinde yıllık yüzde 4, iş yerlerine ise yüzde 3 faiz desteği uygulanacak. Bakanlıkça sağlanacak faiz desteğinin yanı sıra, hak ediş usulü ile yapılacak müteahhit ödemeleri nedeni ile kredi bedelleri peyderpey müteahhitlere
kullandırılacak, kullanımı bekleyen kredi bedelleri nedeniyle oluşacak getiri de, riskli yapı sahiplerine verilecek kredilerin faiz oranlarına indirim olarak yansıtılacak. Yine İş Bankası, kamuoyunda 2/B Yasası olarak bilinen ve hak sahiplerinin yıllardır tapusuz olarak kullandıkları taşınmazlar için tapu alabilmesini sağlayan uygulama için de özel bir kredi hazırladı. İş Bankası'nın sunduğu kredi ile peşin ödeme imkanı olmayan hak sahipleri, yüzde 1,07'den başlayan faiz oranlarıyla kredi kullanarak taşınmazına yüzde 44 indirimden faydalanarak sahip olabilecek. Peşin ödeme imkanı olmayan hak sahipleri 100.000 TL rayiç bedelli arazinin yüzde 4 indirim ile 56.000 TL tutarındaki kredisi için 36 ay vadede 1.952 TL, daha küçük taksit ödemek isteyen hak sahipleri ise 120 ay vadede 928.-TL taksitle taşınmazlarının sahibi olabilecek.

Kentsel Dönüşüm ve 2B Kredileri Popüler

Türk bankacılığı günümüzde her alanda kredi kullandırma konusunda iddialı. Son ayların en güncel konusu olan kentsel dönüşüme ve 2B arazilerine yönelik birçok banka ve finans kurumu kredi kampanyası da başlattı. "Kentsel Dönüşüm Kredisi" ve "2B Kredileri" adı altında çıkarılan ürünlerde 30 yıl vadeye kadar kredi verildiği gözleniyor.

Dünya

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Merkez Bankası Faiz Oranlarını Düşürdü

Kurul, gecelik faiz oranlarını borçlanmada yüzde 5 ve borç vermede ise yüzde 9'da sabit tuttu.

Merkez Bankasınca yapılan faiz oranlarına ilişkin duyuruya göre, Para Politikası Kurulu, Erdem Başçı başkanlığında toplandı.

Kurul, politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranı ile banka bünyesindeki Bankalararası Para Piyasası ve İstanbul Menkul Kıymetler Borsası Repo–Ters Repo Pazarı'nda uygulanmakta olan faiz oranlarının belirledi.

Buna göre gecelik faiz oranları; Merkez Bankası borçlanma faiz oranı yüzde 5; borç verme faiz oranı yüzde 9, açık piyasa işlemleri çerçevesinde piyasa yapıcısı bankalara repo işlemleri yoluyla tanınan borçlanma imkanı faiz oranı ise yüzde 8,5 düzeyinde sabit tuttu. Geç Likidite Penceresi Faiz Oranları; Geç Likidite Penceresi uygulaması çerçevesinde, Bankalararası Para Piyasası'nda saat 16.00–17.00 arası gecelik vadede uygulanan Merkez Bankası borçlanma faiz oranı yüzde 0, borç verme faiz oranı yüzde 12 düzeyinde sabit tuttu.

Önümüzdeki Dönemde İç Talep Büyümeye Daha Fazla Katkı Yapacak 

Duyuruda, son dönemde açıklanan verilerin, iç ve dış talep arasındaki dengelenmenin öngörüldüğü şekilde sürdüğünü teyit ettiği belirtilerek, şunlar kaydedildi:
''Yurt içi nihai talep ılımlı seyretmeye devam etmekte, ihracat ise küresel büyümenin zayıflamasına rağmen artış eğilimini korumaktadır. Bu doğrultuda, toplam talep koşulları enflasyondaki düşüşü desteklerken cari işlemler açığı kademeli olarak azalmaya devam etmektedir.

Merkez Bankasının yıl ortasından itibaren uyguladığı destekleyici likidite politikasının ve risk iştahındaki göreli iyileşmenin etkisiyle son dönemde güven endekslerinde ve kredibüyümesinde kayda değer bir artış gözlenmektedir. Dolayısıyla önümüzdeki dönemde iç talebin büyümeye daha fazla katkı yapacağı öngörülmektedir.''

Duyuruda, işlenmemiş gıda fiyatlarındaki olumlu seyrin katkısıyla enflasyonun yıl sonunda Ekim Enflasyon Raporu tahminine kıyasla oldukça düşük bir düzeyde gerçekleşeceğini öngördüğünü ifade edilerek, ''Bununla birlikte, yönetilen/yönlendirilen fiyatlar ve enerji fiyatlarındaki artışların dolaylı etkileri orta vadeli enflasyon görünümü açısından yakından izlenmektedir'' denildi.

Kurul, sermaye girişlerinin hızlandığı mevcut konjonktürde finansal istikrara dair riskleri dengelemek amacıyla bir yandan faiz oranlarının düşük tutulmasının diğer yandan makro ihtiyati tedbirlere devam edilmesinin yerinde olacağını belirtti. Bu doğrultuda Kurul, finansal istikrarı desteklemek amacıyla, politika faizini sınırlı oranda düşürerek, zorunlu karşılıklara ilişkin ölçülü adımların atılmasını uygun buldu. Gelecek dönemde finansal istikrar açısından gerekli görülmesi halinde faiz koridorunda ölçülü bir ayarlamanın gündeme alınabileceği ifade edildi.

Öte yandan, küresel ekonomiye dair belirsizliklerin sürmesi nedeniyle para politikasında her iki yönde de esnekliğin korunmasının uygun olacağı belirtilerek, şunlar kaydedildi:
''Bu doğrultuda, alınan tedbirlerin krediler, yurt içi talep ve enflasyon beklentileri üzerindeki etkileri dikkatle takip edilecek, Türk Lirası fonlama miktarı gerekli görüldüğünde aşağı veya yukarı yönlü ayarlanacaktır.

Açıklanacak her türlü yeni verinin ve haberin Kurul'un geleceğe yönelik politika durusunu değiştirmesine neden olabileceği önemle vurgulanmalıdır.'' Para Politikası Kurulu Toplantı özetinin beş iş günü içinde yayımlanacağı bildirildi.

Focus Haber

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi Faiz Oranlarındaki İndirimlerle Emlak Sektörünü Hareketlendi

Didim Emlak Müşavirleri Derneği Başkanı Osman Coşkun, bankaların konut kredi faiz oranlarında indirime gitmesinin Emlak ve İnşaat sektörüne olumlu etkilediğini söyledi.

Ülkemizde bankaların konut kredisi oranlarının yılın en düşük seviyesine çekmesinin ardından emlak sektöründe hareketlilik artarken, sektördeki hareketlilik Didimli emlakçıları da sevindirdi. Didim Emlak Müşavirleri Derneği Başkanı Osman Coşkun kredi faiz oranlarının indiriminden sonra güzel bir piyasa oluştuğunu ve hızlı şekilde müracaatların olmaya başladığını kaydederek "Talepler muhakkak arttı ama alımlar hemen olmadı. Biz de bu süre içerisinde ev sahibi olmak isteyenlere çağrımız da oldu. Kiracı olanlar verdikleri kiranın üstüne az bir miktar para koyarak konut kredisi ödemeye başladılar. Tabii bu süreçte konut fiyatlarının da makul düzeyde olması iyi oldu. Hem alıcılar hem de satıcılar durumdan memnun. 2012 yılının son aylarında başlayan bu sürecin 2013 yılının ilk aylarında da süreceğini tahmin ediyorum. İnşaat firmaları da yeni inşaatlara başlayacaktır, bu da sektöre bir hareketlilik getirecektir."dedi.

Didimli Emlakçılar Fuarlara Katılacak 

Didim Emlak Müşavirleri Derneği Başkanı Osman Coşkun İnşaat ve Emlak sektörü temsilcilerinin fuarlara katılmaları noktasında çalışmalara başladıklarını kaydederek "Nisan ayında İngiltere, Mayıs'ta ise Almanya'da emlak ve konut fuarı yapılacak. Sektörler bazın bu fuarlara katılım sağlamayı planlıyoruz. Buradaki çalışmalarımızda Didim'i tanıtıp, yeniden Didim'de bir hareket sağlamayı hedefliyoruz."dedi.

Coşkun ayrıca Tapu Kadastro Genel Müdürlüğünce uygulamaya sokulan SMS yoluyla bilgilendirme çalışmalarını desteklediklerini söyledi.

Star

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.